현명하게 대출받자 - #1 어떠한 대출을 받아야할까?(신용대출 vs 담보대출)

안녕하세요. 삐요입니다.~ 지금까지 신용대출과 담보대출이란 무엇인가에 대해서 살펴보았죠?
지금까지는 이론에 대한 얘기였다면 오늘은 나에게 적합한 대출상품 찾기에 대해 공부하겠습니다.

[함께 보면 좋은 글]

현명하게 대출받자 - #1 대출관련 용어들(대출금리, 고정금리 vs 변동금리)

현명하게 대출받자 - #1 대출관련 용어들(신용대출이란, 신용점수 및 등급 조회방법)

현명하게 대출받자 - #1 대출관련 용어들(담보대출이란?)

신용대출에 비해 금리가 저렴한 담보대출. 그러면 무조건 담보대출받는 게 유리하다? 절대 No
개인의 상황에 따라 ㉮신용대출 ㉯신용+담보대출 ㉰담보대출로 나뉠 수 있습니다. 에이~ 몊 프로 차이 난다고~ 귀찮게! 이렇게 생각하시면 절대 안 됩니다. 왜냐하면 세상에서 제일 무서운 것은 이자 이기 때문이죠.
즉 나에게 절대적으로 유리한 대출을 위해 우리는 공부를 해야 합니다.

첫 번째! 정부지원 대출이 있는지 찾아보자.

전체를 통틀어서 정부지원 대출보다 더 좋은 대출은 찾아보기가 어렵죠.^.^ 그래서 첫 번째로 정부지원 대출에 대해 검색해보셔야 합니다. 이러한 정부지원 대출은 정부 24 홈페이지에서 상세하게 찾아볼 수 있습니다.

 1) 정부 24 홈페이지(https://www.gov.kr)에 접속!

정부24

 2) '대출' 검색 - 하단에 서비스 부분에 이용 가능한 대출들 리스트가 있습니다. '내 집 마련 디딤돌 대출'에 대해 살펴볼까요?

 3) 간단한 설명과 대출한도, 대출금리, 금리우대, 선정기준, 구비서류 등 상세한 내용이 나와있습니다. 

정부에서는 서민층, 신혼부부, 생애 최초 대출자 등에 대하여 여러 가지 대출 혜택들을 제공하고 있습니다. 따라서 무작정 대출을 받기보다는, 정부지원 대출에 대해 검색은 필수로 해야 합니다. 정부지원 대출에 해당하는 게 없을 경우 은행별 대출을 찾아보아야 합니다. 한 푼 한 푼 아껴야죠^^

두 번째! 현 상황을 정확한 인지 

내 현재 상황을 정확하게 파악하고 있어야 합니다. 무슨 말이냐고요? 예를 들어보겠습니다.
현재 상황이라는 것은 월급, 가용 예산, 신용등급, 상환 능력 등이 있습니다.

아파트 구매를 위해 약 1억 원의 대출이 필요하다고 가정하겠습니다.
제 월급은 250만 원, 현재까지 모은 금액(가용 예산) 1천만 원, 신용등급 우수, 상환 능력 우수하다고 할 경우

case 1 : 담보대출 9천만 원 (이자율 3.5%, 상환기간 10년)

10년 동안 16,796,737 의 대출이자를 상환하여야 합니다.

10년간 월급에서 889,973을 뺀 약 160만 원으로 생활을 하면 되죠. 이 정도 돈이면 넘친다라는 생각이 들어 상환기간이 짧은 신용대출을 병행해보기로 합니다.

case 2 : 담보대출 5천만 원 (이자율 3.5%, 상환기간 10년) + 신용대출 4천만 원 (이자율 4%, 상환기간 5년)

담보대출과 신용대출을 같이 이용해 대출을 받아봅시다.

어떤가요? 9천만 원을 받으면서 생기는 대출이자는 총 9,331,520 + 4,199,653 인 13,531,173원입니다.

자 그럼 여기서 case 1과 case 2를 비교해볼까요? 
낮은 이자율이 최고지!라고 판단한 case 1 경우 9천만 원에 대한 이자 상환금액은 총 16,796,737원입니다.
반면, 내 상환능력이 양호하다는 판단을 하여 신용대출을 함께 이용한 case 2의 경우 9천만 원에 대한 이자 상환금액은 총 13,531,174원입니다. 즉! 한 번의 잘못된 판단이 약 320만 원의 손실로 가져옵니다.

따라서 대출하기에 앞서 현재 자신의 상황을 즉시 하는 것! 엄청나게 중요하다는 것! 다들 아시겠죠?

세 번째! 적합한 대출 상품 정하기

나의 상환능력, 월급, 신용등급 등에 대해 인지를 했습니다. 그러면 이제 마지막 단계인 좋은 대출 상품 찾기!입니다. 우리나라 전체의 대출 상품 숫자는 몇 개일까요? (검색해도 나오지가 않네요..) 아마 무수히 많을 것입니다. 그러면 이렇게 많은 대출 상품 중에서 나에게 맞는 대출 상품을 찾아야겠죠? 

1. 제1금융권 은행 – 제일 먼저 주 거래 은행의 대출상품을 비교해봅시다. 여러 가지 혜택이 있을 수 있어요.

2. 인터넷 검색을 통해 대출상품 비교 - 각종 포털사이트에서 '대출상품 비교'라고 치시면 무수히 많이 나옵니다.
한 가지 예로 '전국 은행연합회'에서 은행별 금융상품을 비교해놓은 표도 있어요.

주택담보대출 > 은행상품 통합 비교공시

18개 은행의 대출상품별 금리가 일목요연하게 정리가 되어있습니다.

실제적으로 1번, 2번에서 대출이 이루어지면 Best!입니다. 자신의 신용등급이 우수하다고 할 수 있죠. 그런데 1, 2번에서 대출 거절이 되었을 경우 아래 순서대로 대출 상품을 찾아보셔야 합니다.

3. P2P 금융 대출 - 기존 금융기관의 도움 없이 금융 공급자와 수요자를 이어주는 것으로 금리가 낮은 편입니다.

3. 보험사 이용 대출

4. 제2금융권 활용 대출

5. 제4 금융(대부업)

당연히 뒤쪽으로 갈수록 금리 또한 상승하겠죠?

이상으로 오늘의 포스팅을 끝마치겠습니다. 어때요? 이해가 가나요?
저 또한 금융지식이 풍부하지 않습니다. 저도 많은 금액을 대출을 받았고요. 이렇게 공부하면서 느낀 것이 과거에 받은 대출이 현명했냐?라는 것입니다. 저 그리고 이 글을 읽으시는 모든 분들이 좀 더 현명한 대출을 받으셨으면 합니다.